宏泰证券民泰银行分支机构屡收百万罚单资产质量持续承压

　　来源：经济参考报宏泰证券

　　2026年伊始，浙江民泰商业银行（简称“民泰银行”）便收到巨额罚单。过去三年，该行多家分支机构频频受罚，合规与风控短板一再暴露。与此同时，该行资产质量持续承压，评级机构提醒关注未来该行贷款质量变化。

　　近日，上海金融监管局发布的行政处罚信息公开表显示，民泰银行上海分行被处以罚款715万元，所涉违法违规行为包括未按规定报送统计资料、未按规定合理承担保险费用、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款支付管理严重违反审慎经营规则、贴现资金使用管理严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确、银行承兑汇票保证金来源审核严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则、违规通过第三方吸收存款。

　　就在不到四个月前，民泰银行宁波分行刚刚被宁波金融监管局作出罚款120万元的行政处罚，原因为授信业务管理不到位、员工行为管理不审慎、贷款风险分类不审慎，三名相关责任人被警告。

　　2025年8月7日宏泰证券，民泰银行温州龙湾小微企业专营支行因违反账户管理规定，被中国人民银行温州市分行处罚款70万元。

　　再向前追溯，2024年，民泰银行成都高新支行、舟山分行、上海分行先后收到金融监管部门罚单，共计被罚款和没收违法所得近120万元；2023年，共有四家分支机构被金融监管部门作出行政处罚，其中，嘉兴分行因“虚增普惠小微贷款数据”“未按工程进度发放固定资产贷款”“违规发放用途不真实的贷款”“贷款五级分类不准确，以重组贷款掩盖不良”“贷后管理不到位，信贷资金挪用于购房”，被嘉兴金融监管分局处以罚款225万元，多名相关负责人被警告、罚款或取消高管任职资格。

　　公开资料显示，民泰银行成立于1988年，2006年转制为城市商业银行，是一家专门从事小微金融服务的商业银行。目前，民泰银行设有台州、舟山、杭州、成都、宁波、上海、金华、嘉兴、绍兴、温州、衢州、丽水、湖州、义乌14家分行，在浙江、江苏、福建、广东、重庆、西藏等地主发起设立了10家民泰村镇银行，全行分支机构数达343家。

　　中诚信国际2025年10月发布的信用评级报告显示，截至2025年6月末，民泰银行资产总额为3175.26亿元。2022年至2024年及2025年上半年，该行净营业收入分别为62.23亿元、67.05亿元、72.12亿元和36.45亿元，净利润分别为13.52亿元、14.70亿元、12.46亿元和7.33亿元。

　　从资产质量看，2022年至2024年及2025年上半年，民泰银行不良贷款率分别为1.17%、1.13%、0.94%和0.96%，不良贷款拨备覆盖率分别为165.87%、152.85%、134.27%、和141.63%。

　　中诚信国际指出，民泰银行拨备前利润保持增长，但资产质量面临一定下行压力，拨备覆盖率仍有优化空间，未来需关注贷款质量变化情况。

　　信贷资产方面，民泰银行坚持服务小微客户的市场定位，贷款主要投向中小企业和个体工商户，对公及个人经营性贷款在总贷款中合计占比接近90%。由于受到市场竞争日趋激烈以及有效信贷需求不足等因素影响，该行贷款投放增长放缓，截至2025年6月末，该行总贷款较年初仅增长3.03%至2220.76亿元。

　　贷款质量方面，民泰银行在长期实践中摸索出了一套小微企业风险控制技术，培育了良好的信贷环境和文化氛围，但近年来受宏观经济复苏不及预期影响，该行部分制造业、批发零售等行业客户出现经营困难、资金链紧张等情况，同时部分居民收入水平下降导致偿债能力减弱，对该行资产质量带来较大压力，2024年该行新增不良贷款规模同比有所增加，为应对风险，该行通过现金清收、核销和市场化转让等方式进行不良贷款处置，其中市场化转让的处置力度有所加强。考虑到该行主要服务的小微客户抗风险能力较弱，宏观经济复苏仍存在不确定性，未来需关注该行资产质量的迁徙情况。